Ипотекалық несие - тұрғын үй сатып алуды қаржыландыру үшін қолданылатын несие түрі. Ол үйдің өзімен қамтамасыз етілген, яғни егер қарыз алушы несиені өтей алмаса, несие беруші мүлікті иемдене алады. Ипотекалық несиелер әдетте 15-30 жыл аралығындағы тұрақты пайыздық мөлшерлемелері және ай сайынғы төлемдері бар ұзақ мерзімді несиелер болып табылады.
Ипотекалық несиелерді әдетте банктер, несие серіктестіктері және басқа қаржы институттары ұсынады. Несие сомасы қарыз алушының несиелік баллына, табысына және басқа факторларға негізделеді. Несие беруші сонымен қатар үйдің құнын және бастапқы жарнаның мөлшерін ескереді.
Ипотекалық несиеге өтініш бергенде, қолжетімді несиелердің әртүрлі түрлерін және әрқайсысына қатысты шарттар мен шарттарды түсіну маңызды. Ипотекалық несиелердің кең тараған түрлеріне белгіленген мөлшерлемемен ипотека, реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека және жұмбо несиелері жатады.
Тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотеканың белгіленген пайыздық мөлшерлемесі және несиенің қолданылу мерзімі ішінде ай сайынғы төлемі болады. Реттелетін мөлшерлемесі бар ипотеканың бастапқы белгіленген мөлшерлемесі бар, содан кейін пайыздық мөлшерлеме мен ай сайынғы төлем өзгеруі мүмкін. Jumbo несиелері кәдімгі несиелерге қарағанда үлкенірек және әдетте жоғары бастапқы жарнаны талап етеді.
Ипотекалық несиені сатып алғанда, бірнеше несие берушілерден мөлшерлемелер мен шарттарды салыстыру маңызды. Сондай-ақ жабу шығындары, бастапқы комиссиялар және ұпайлар сияқты несиеге байланысты комиссияларды түсіну маңызды.
Ипотекалық несиелер үй сатып алуды қаржыландырудың тамаша тәсілі болуы мүмкін. Мұқият зерттеу және салыстыру арқылы қарыз алушылар өз қажеттіліктері үшін ең жақсы несиені таба алады.
Артықшылықтары
Ипотекалық несиелер үй иелеріне бірқатар жеңілдіктер ұсынады.
1. Төмен пайыздық мөлшерлемелер: Ипотекалық несиелер әдетте несиелердің басқа түрлеріне қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие, бұл оларды қол жетімді етеді. Бұл несие мерзімі ішінде ақшаны үнемдеуге көмектеседі.
2. Салық жеңілдіктері: Ипотека бойынша пайыздар салықтан шегеріледі, бұл жалпы салық жүктемесін азайтуға көмектеседі.
3. Икемді шарттар: Ипотекалық несиелер несиенің ұзақтығын және ай сайынғы төлемдердің мөлшерін таңдауға мүмкіндік беретін икемді шарттарды ұсынады.
4. Меншікті капиталды құру: Ипотекалық несие бойынша төлемдерді жасаған кезде сіз өзіңіздің үйіңізде меншікті капиталды құрасыз. Егер сіз үйіңізді сатуды шешсеңіз, бұл пайдалы болуы мүмкін.
5. Тұрақты төлемдер: Ипотекалық несиелерде бюджетті жоспарлауға және болашақты жоспарлауға көмектесетін тұрақты төлемдер бар.
6. Қауіпсіздік: Ипотекалық несиелер несие берушінің де, қарыз алушының да қауіпсіздігін қамтамасыз етеді. Несие беруші тұрғын үй кепілімен қорғалады, ал қарыз алушы несие шарттарымен қорғалады.
7. Қаражатқа қол жеткізу: Ипотекалық несиелер үйді жақсарту, қарызды шоғырландыру немесе басқа да ірі сатып алулар үшін қаражатқа қол жеткізуді қамтамасыз ете алады.
8. Несие құру: Ипотекалық несие бойынша төлемдер жасау сіздің несие ұпайыңызды құруға көмектеседі.
Ипотекалық несиелер үй иелеріне төмен пайыздық мөлшерлемелерді, салық жеңілдіктерін, икемді шарттарды, меншікті капиталды құруды, белгіленген төлемдерді, қауіпсіздікті, қаражатқа қол жеткізуді және несиені құруды қоса алғанда бірқатар жеңілдіктер ұсынады. Осы артықшылықтармен ипотекалық несиелер үй сатып алуды қаржыландырудың тамаша тәсілі болуы мүмкін.
Кеңестер Ипотекалық несие
1. Ипотекалық несие бойынша ең жақсы мөлшерлемелерді сатып алыңыз. Ең жақсы мәміле алу үшін әртүрлі несие берушілердің тарифтерін салыстырыңыз.
2. Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін несие түрін қарастырыңыз. Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотека тұрақты ай сайынғы төлемді қалайтындар үшін жақсы, ал реттелетін мөлшерлемедегі ипотека жақын арада көшуді немесе қайта қаржыландыруды жоспарлағандар үшін жақсырақ болуы мүмкін.
3. Несиенің ұзақтығын қарастырыңыз. Қысқа мерзімді несиелер әдетте төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие, бірақ ай сайынғы төлемдері жоғары. Ұзақ мерзімді несиелердің пайыздық мөлшерлемесі жоғары, бірақ ай сайынғы төлемдері төмен.
4. Несиеге байланысты комиссияларды қарастырыңыз. Кейбір несие берушілер бастапқы комиссияларды, жабу шығындарын немесе басқа алымдарды алуы мүмкін. Қол қою алдында несиеге қатысты барлық комиссияларды түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
5. Алғашқы төлемді қарастырыңыз. Неғұрлым көп ақша салсаңыз, ай сайынғы төлемдеріңіз соғұрлым аз болады.
6. Жабу шығындарын қарастырыңыз. Жабу шығындары тез қосылуы мүмкін, сондықтан қол қою алдында несиеге байланысты барлық шығындарды түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
7. Несие шарттарын қарастырыңыз. Несие шарттарын, соның ішінде пайыздық мөлшерлемені, несиенің ұзақтығын және алдын ала төлеу бойынша айыппұлдарды түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
8. Несие берушіні қарастырыңыз. Ең жақсы келісімді алу үшін сізбен жұмыс істеуге дайын беделді несие берушімен жұмыс істеп жатқаныңызға көз жеткізіңіз.
9. Несие түрін қарастырыңыз. Кәдімгі, FHA, VA және жұмбо несиелерін қоса алғанда, көптеген несие түрлері бар. Қол қою алдында несие түрлері арасындағы айырмашылықтарды түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
10. Несие ұпайын қарастырыңыз. Сіздің несиелік ұпайыңыз сізге ұсынылатын пайыздық мөлшерлемеге әсер етеді. Несие алуға өтініш бермес бұрын несиелік баллыңызды түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
Жиі Қойылатын Сұрақтар
1-сұрақ: Ипотекалық несие дегеніміз не?
A1: Ипотекалық несие - жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие. Ол үй немесе басқа жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін қолданылады. Несие әдетте пайызбен белгілі бір уақыт аралығында қайтарылады.
2-сұрақ: Ипотекалық несиелердің қандай түрлері бар?
A2: Ипотекалық несиелердің бірнеше түрі бар, соның ішінде белгіленген мөлшерлемемен ипотека, реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека, жұмбо несиелер, FHA несиелері, VA несиелері және USDA несиелері.
3-сұрақ: Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотека дегеніміз не?
A3: Белгіленген мөлшерлемемен ипотека – несиенің қолданылу мерзімі ішінде өзгеріссіз қалатын пайыздық мөлшерлемесі бар несие. Ай сайынғы төлемдер несие мерзімі ішінде өзгеріссіз қалады.
4-сұрақ: реттелетін мөлшерлемесі бар ипотека дегеніміз не?
A4: реттелетін мөлшерлемесі бар ипотека (ARM) – уақыт өте келе өзгеруі мүмкін пайыздық мөлшерлемесі бар несие. Бастапқы пайыздық мөлшерлеме, әдетте, белгіленген мөлшерлемедегі ипотекадан төмен, бірақ мөлшерлеме уақыт өте келе өсуі немесе төмендеуі мүмкін.
5-сұрақ: Жұмбо несие дегеніміз не?
A5: Jumbo несиесі - Федералды тұрғын үй қаржыландыру агенттігі белгілеген сәйкес несие шегінен асатын несие. Бұл несиелер әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие және үлкен бастапқы жарнаны талап етеді.
6-сұрақ: FHA несиесі дегеніміз не?
A6: FHA несиесі - Федералды тұрғын үй әкімшілігі сақтандыратын несие. Бұл несиелер несиелік ұпайлары төмен және бастапқы төлемдері төмен қарыз алушыларға көмектесуге арналған.
7-сұрақ: VA несиесі дегеніміз не?
A7: VA несиесі - Ардагерлер істері жөніндегі департамент кепілдік берген несие. Бұл несиелер ардагерлер мен мерзімді әскери қызметшілерге беріледі.
8-сұрақ: USDA несиесі дегеніміз не?
A8: USDA несиесі - Америка Құрама Штаттарының Ауыл шаруашылығы министрлігі кепілдік берген несие. Бұл несиелер ауылдық жерлердегі қарыз алушыларға беріледі және оларға үй сатып алуға көмектесуге арналған.
